Security bij een Payment Service Provider (PSP)

De beveiliging van een PSP is een gelaagd en complex proces dat voortdurende aandacht en investeringen vereist. Betrouwbare PSP's nemen beveiliging uiterst serieus en implementeren een breed scala aan maatregelen om de gevoelige gegevens van hun klanten te beschermen. Door te kiezen voor een PSP die voldoet aan de hoogste beveiligingsstandaarden, kunnen bedrijven het risico op fraude en datalekken aanzienlijk verkleinen en het vertrouwen van hun klanten behouden. Het is van essentieel belang dat bedrijven due diligence uitvoeren bij het selecteren van een PSP en zich verzekeren van hun beveiligingsmaatregelen en certificeringen.

Heights kun u bij dit selectieproces ondersteunen. Contacteer ons per mail of bel ons op +31 13 4626025.

De belangrijkste beveiligingsaspecten van een betrouwbare PSP

PCI DSS Compliance

• Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS): dit is dé wereldwijde beveiligingsstandaard voor de betaalkaartindustrie, opgesteld door de grote creditcardmaatschappijen (Visa, Mastercard, American Express, Discover en JCB).
• Verplicht: elke organisatie die kaartgegevens opslaat, verwerkt of verzendt, moet voldoen aan de PCI DSS. Dit geldt dus ook voor PSP's.
• Vereisten: de PCI DSS omvat 12 hoofdvereisten, onderverdeeld in meer dan 300 subvereisten, met betrekking tot o.a.:
  1. Netwerkbeveiliging: firewalls, intrusion detection systems, etc.
  2. Beveiliging van kaartgegevens: encryptie, tokenization, etc.
  3. Toegangsbeheer: sterke wachtwoorden, multi-factor authenticatie, etc.
  4. Regelmatige monitoring en testen: penetratie-testen, kwetsbaarheidsscans, etc.
  5. Beveiligingsbeleid: duidelijke procedures en richtlijnen voor medewerkers.
• Jaarlijkse audits: PSP's moeten jaarlijks onafhankelijke audits ondergaan om hun PCI DSS compliance aan te tonen.

Encryptie

Encryptie is de versleuteling van gevoelige gegevens, zowel 'in transit' (tijdens de verzending) als 'at rest' (tijdens de opslag).

• End-to-end encryptie (E2EE): versleuteling van de data vanaf het punt van invoer (bijv. betaalterminal of webformulier) tot aan de verwerking bij de PSP. Dit voorkomt dat onbevoegden de gegevens kunnen onderscheppen en ontcijferen.
• Transport Layer Security (TLS): standaardprotocol voor het beveiligen van communicatie over het internet, gebruikt voor het versleutelen van gegevens die worden uitgewisseld tussen de webwinkel en de PSP.

Tokenization

Tokenization is het vervangen van gevoelige kaartgegevens door een unieke, niet-gevoelige code (token).

• Verminderd risico: als een token wordt gestolen, kan deze niet worden gebruikt om een frauduleuze transactie uit te voeren.
• Beperkte impact van datalekken: zelfs als de tokendatabase wordt gecompromitteerd, zijn de echte kaartgegevens nog steeds veilig.

Fraudepreventie en -detectie

• Real-time monitoring: systemen die transacties in real-time monitoren op verdachte patronen die kunnen wijzen op fraude.
• Risico-gebaseerde authenticatie: aanvullende authenticatiestappen (bijv. 3D Secure) voor transacties met een hoger risicoprofiel.
• Machine learning en AI: geavanceerde technieken om fraudepatronen te herkennen en het systeem te trainen om zich aan te passen aan nieuwe fraudemethoden.
• Adresverificatie (AVS): controleren of het factuuradres van de klant overeenkomt met het adres dat bij de kaartuitgever bekend is.
• CVV/CVC-verificatie: controleren van de 3- of 4-cijferige beveiligingscode op de achterkant van de kaart.

Netwerk- en Infrastructuurbeveiliging

• Firewalls: beschermen het netwerk van de PSP tegen ongeautoriseerde toegang.
• Intrusion Detection and Prevention Systems (IDPS): detecteren en blokkeren kwaadaardige activiteiten op het netwerk.
• Regelmatige beveiligingsscans en -updates: Identificeren en verhelpen van kwetsbaarheden in de systemen.
• Fysieke beveiliging: Beveiliging van de datacenters waar de servers van de PSP zich bevinden.

Toegangsbeheer en Authenticatie

Sterke wachtwoordbeleid: eisen voor complexe wachtwoorden en regelmatige wijzigingen.

Multi-factor authenticatie (MFA): naast een wachtwoord is een extra authenticatiefactor vereist, zoals een vingerafdruk of een code via SMS.

Principe van 'least privilege': medewerkers hebben alleen toegang tot de systemen en gegevens die ze nodig hebben voor hun werk.

Bedrijfscontinuïteit en Rampenherstel

• Back-ups: regelmatige back-ups van gegevens om gegevensverlies te voorkomen.
• Uitwijklocaties: alternatieve locaties waar de systemen van de PSP kunnen draaien in geval van een storing of ramp.
• Herstelplannen: gedetailleerde procedures voor het herstellen van de systemen na een incident.

Wet- en Regelgeving

• Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG/GDPR): Europese privacywetgeving die strenge eisen stelt aan de verwerking van persoonsgegevens.
• Payment Services Directive 2 (PSD2): Europese richtlijn die de concurrentie en innovatie in de betaalmarkt moet bevorderen en de beveiliging van online betalingen moet verbeteren.

---